سياسة مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك

آخر تحديث: 2026-09-29

يلتزم Garantex.app بمنع استخدام خدمته في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل أو التهرب من العقوبات أو الاحتيال أو أي جريمة مالية أخرى. توضح هذه السياسة كيف نقيّم المخاطر، ومتى نطلب التحقق، وما الذي نطلبه، وما يحدث للعمليات التي لا يمكن اعتمادها. وهي تنطبق على كل عملية تبادل وشراء بالبطاقة، في الوضعين العادي والمجهول على حد سواء، وتُعدّ جزءًا من شروط الخدمة.

1. نهجنا

نتبع نهجًا قائمًا على المخاطر. تكتمل معظم العمليات دون أي تحقق من الهوية. فبدلًا من مطالبة كل عميل بالمستندات، نراقب المعاملات ونركّز فحوصاتنا على النشاط الأعلى خطورة. ويتناسب مستوى التدقيق مع المخاطر: كلما كانت العملية غير معتادة أو أعلى خطورة، زادت المعلومات التي قد نطلبها.

2. الحوكمة

تتولى وظيفة الامتثال لدينا مسؤولية هذه السياسة وقواعد الفحص ومراجعة العمليات المرصودة والتعاون مع السلطات. ويُدرَّب الموظفون المشاركون في معالجة العمليات على التعرف على النشاط المشبوه. تُراجَع هذه السياسة وتقييم المخاطر بانتظام، وكلما تغيّرت القوانين أو الأنماط أو خدمتنا.

3. مراقبة المعاملات وفحص سلاسل الكتل

تُفحص كل عملية آليًا، وتُراجَع العمليات المرصودة يدويًا. ويشمل الفحص، من بين أمور أخرى:

عناوين مصدر الإيداع ووجهة الدفع، ومطابقتها مع تحليلات سلاسل الكتل والعناوين المعروفة بارتباطها بأنشطة غير مشروعة أو بالعقوبات؛
تعرّض الأموال، مباشرة أو عبر وسطاء، لأسواق الشبكة المظلمة أو خدمات الخلط أو عمليات النصب أو برامج الفدية أو الاختراقات أو الأموال المسروقة أو الجهات الخاضعة للعقوبات؛
مبلغ العملية وقيمتها، والقيمة المجمّعة للعمليات المرتبطة وسرعة تتابعها؛
إشارات الدفع من شريك البطاقات لدينا، مثل مخاطر الاحتيال واسترداد المبالغ؛
المعلومات الواردة من السلطات والشركاء والمصادر الموثوقة الأخرى.

4. أمثلة على مؤشرات المخاطر

أموال واردة من عناوين أو مرسلة إلى عناوين مرتبطة بأنشطة غير مشروعة أو بأشخاص خاضعين للعقوبات؛
تجزئة مبلغ كبير إلى عدة عمليات أصغر («الهيكلة»)، أو تكرار العمليات بمبالغ أقل بقليل من الحدود؛
نقل الأموال بسرعة عبر أصول أو شبكات متعددة دون غرض واضح؛
إيداعات من خدمات تعزيز الخصوصية أو أموال مسروقة حديثًا؛
استخدام الخدمة نيابةً عن أطراف ثالثة، أو مؤشرات على أن العميل يتصرف بتوجيه أو إكراه من شخص آخر؛
مستندات أو معلومات متناقضة أو كاذبة أو معدّلة؛
مدفوعات بالبطاقة تحمل مؤشرات احتيال، مثل عدم تطابق اسم حامل البطاقة أو استخدام عدة بطاقات في وقت قصير؛
الوصول من ولايات قضائية خاضعة للعقوبات.

مؤشر المخاطر ليس اتهامًا، بل يعني فقط أننا نحتاج إلى مزيد من المعلومات قبل المتابعة.

5. متى نطلب التحقق

يجوز لنا تعليق العملية وطلب التحقق عندما:

يُظهر الفحص مؤشر مخاطر؛
تبلغ قيمة العملية أو العمليات المرتبطة حدودًا محددة في تقييم المخاطر لدينا؛
يطلب ذلك شريك الدفع أو مزوّد السيولة؛
يُلزمنا بذلك القانون أو جهة مختصة؛
تساورنا شكوك حول معلومات سبق تقديمها.

تظهر العملية المعلّقة بالحالة «معلّقة – التحقق مطلوب». للمتابعة، افتح تذكرة دعم بمعرّف التبادل والرمز السري، وسنخبرك بما هو مطلوب بالضبط.

6. ما قد نطلبه

6.1 التحقق القياسي

وثيقة هوية حكومية سارية مع صورة (جواز سفر أو بطاقة هوية وطنية أو رخصة قيادة) تتضمن الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والصورة وتاريخ الانتهاء؛
صورة ذاتية أو فحص حيوية قصير لتأكيد أنك الشخص المذكور في الوثيقة؛
إثبات عنوان صادر خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة (مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي)؛
إثبات سيطرتك على المحفظة المرسِلة (مثل رسالة موقّعة أو معاملة اختبارية صغيرة).

6.2 العناية الواجبة المعزّزة

في الحالات الأعلى خطورة قد نطلب أيضًا:

مصدر الأموال – كيف حصلت على الأصول المحددة التي تبادلها (مثل كشوف حسابات منصات التداول أو سجلات السحب أو قسائم الرواتب أو عقود البيع)؛
مصدر الثروة – كيف تكوّنت ثروتك بشكل عام؛
الغرض من العملية وعلاقتك بالمستلم؛
ما إذا كنت شخصًا مكشوفًا سياسيًا (PEP) أو أحد أفراد أسرته أو المقربين منه.

6.3 متطلبات المستندات

يجب أن تكون المستندات سارية وكاملة ومقروءة وغير معدّلة وملوّنة. لا تُقبل صور الشاشات ولا المستندات المقصوصة. قد تحتاج المستندات المكتوبة بغير الإنجليزية أو إحدى لغات الموقع إلى ترجمة. نتواصل معك بشأن التحقق عبر نظام تذاكر الدعم فقط، حيث نوضح كيفية تقديم المستندات بأمان. لن نطلب منك أبدًا رمزك السري أو مفاتيحك الخاصة أو عبارة الاسترداد (seed phrase).

7. المراجعة والنتائج

نسعى إلى مراجعة المستندات المقدَّمة خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل، وقد تستغرق الحالات المعقدة وقتًا أطول. النتائج الممكنة:

الاعتماد – تستمر العملية. ولأن السعر غير مضمون أثناء التعليق، فقد يُعاد حسابه بالسعر الحالي، ويمكنك اختيار الاسترداد بدلًا من ذلك.
الاسترداد – إذا لم يكتمل التحقق خلال مدة معقولة (عادةً 30 يومًا) أو تعذّر حل المخاطر، فقد يُعاد الإيداع إلى مصدره أو إلى عنوان استرداد مؤكَّد بعد خصم رسوم الشبكة، حيثما يسمح القانون.
الاحتجاز والإبلاغ – حيثما يقتضي القانون، قد تُجمَّد الأموال أو تُحتجز أو تُسلَّم إلى السلطات المختصة ويُبلَّغ عن المسألة. وفي هذه الحالات قد يحظر علينا القانون إبلاغك.

8. العقوبات

لا نقدّم الخدمة للأشخاص أو الكيانات المدرجة في قوائم العقوبات المنطبقة، بما فيها قوائم الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة (OFAC)، ولا لمن يملكونهم أو يسيطرون عليهم، ولا لأي شخص موجود أو مقيم عادةً في بلد أو منطقة خاضعة لعقوبات شاملة. قد نحظر الوصول من هذه الولايات القضائية، ونفحص العناوين مقابل بيانات العقوبات. تُعدّ محاولات التحايل على هذه التدابير، مثل استخدام VPN، خرقًا لشروطنا.

9. الأنشطة المحظورة

يُحظر استخدام الخدمة فيما يتصل بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الانتشار أو الاحتيال أو النصب أو برامج الفدية أو الاختراق أو السرقة أو الابتزاز أو أسواق الشبكة المظلمة أو القمار غير المشروع أو السلع والخدمات غير القانونية أو عائدات أي جريمة. تُرفض العمليات المرتبطة بهذه الأنشطة وقد يُبلَّغ عنها.

10. الوضع المجهول

يعني الوضع المجهول أننا لا نحفظ مع العملية عنوان IP أو بيانات المتصفح أو البريد الإلكتروني. ولا يُعفي العملية من الفحص أو التحقق. تُفحص العمليات المجهولة بالطريقة نفسها تمامًا، وتتطلب العملية المجهولة المرصودة التحقق نفسه المطلوب لأي عملية أخرى. وتُحفظ المستندات المقدَّمة أثناء التحقق وفق هذه السياسة حتى لو أُنشئت العملية في الوضع المجهول.

11. الشراء بالبطاقة

تخضع المدفوعات بالبطاقة لفحوصات إضافية من شريك الدفع لدينا، الذي قد يطلب التحقق من الهوية أو مصادقة 3-D Secure أو معلومات أخرى قبل قبول الدفع. يجب أن يكون حامل البطاقة هو الشخص الذي يُجري الشراء، وتُرفض المدفوعات ببطاقات تعود لأشخاص آخرين.

12. حفظ السجلات

نحتفظ بسجلات العمليات ونتائج الفحص ومستندات التحقق والمراسلات ذات الصلة طوال المدة التي يتطلبها قانون مكافحة غسل الأموال – وعادةً خمس سنوات بعد العملية أو انتهاء العلاقة – في بيئة آمنة ذات وصول مقيّد. التفاصيل في سياسة الخصوصية.

13. الإبلاغ والتعاون مع السلطات

نُبلغ وحدة المعلومات المالية المختصة عن النشاط المشبوه، ونستجيب للطلبات القانونية من جهات إنفاذ القانون والمحاكم والجهات التنظيمية. ويجوز لنا تجميد الأموال حيثما يقتضي القانون. ولن نكشف عن تقديم بلاغ حيثما يحظر القانون ذلك.

14. تعاونك

باستخدامك الخدمة توافق على تقديم معلومات ومستندات دقيقة فور طلبها. ويُعدّ تقديم معلومات كاذبة أو معدّلة خرقًا جسيمًا لشروطنا وقد يُبلَّغ عنه.

15. التواصل

للأسئلة حول هذه السياسة أو حول عملية معلّقة: افتح تذكرة دعم بمعرّف التبادل والرمز السري، أو راسلنا على [email protected].