Политика AML / KYC

Последнее обновление: 2026-09-29

Garantex.app стремится не допустить использования Сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, обхода санкций, мошенничества или других финансовых преступлений. Настоящая Политика AML/KYC объясняет, как мы оцениваем риски, когда запрашиваем верификацию, что именно запрашиваем и что происходит с обменами, по которым проверка не пройдена. Она применяется к каждому обмену и покупке картой — как в стандартном, так и в анонимном режиме — и является частью наших Условий использования.

1. Наш подход

Мы применяем риск-ориентированный подход. Большинство обменов проходят без проверки личности. Вместо того чтобы запрашивать документы у каждого клиента, мы отслеживаем транзакции и сосредотачиваем проверки на операциях с повышенным риском. Глубина проверки соразмерна риску: чем необычнее или рискованнее обмен, тем больше информации мы можем запросить.

2. Управление

Наша служба комплаенса отвечает за эту политику, правила проверки, рассмотрение отмеченных обменов и взаимодействие с органами власти. Сотрудники, участвующие в обработке обменов, обучены распознавать подозрительную активность. Политика и оценка рисков регулярно пересматриваются, а также при изменении законодательства, типологий или нашего Сервиса.

3. Мониторинг транзакций и проверка в блокчейне

Каждый обмен проверяется автоматически, а отмеченные обмены рассматриваются вручную. Проверка охватывает, в частности:

адреса-источники депозита и адреса выплаты — по данным блокчейн-аналитики и известным незаконным или санкционным адресам;
связь средств, прямую или через посредников, с даркнет-рынками, миксерами, скамом, программами-вымогателями, взломами, украденными средствами или санкционными лицами;
сумму и стоимость обмена, совокупную стоимость связанных обменов и частоту, с которой они следуют друг за другом;
платёжные сигналы от нашего партнёра по картам, например риск мошенничества и опротестования платежа;
информацию от органов власти, партнёров и других надёжных источников.

4. Примеры признаков риска

средства поступают с адресов или отправляются на адреса, связанные с незаконной деятельностью или санкционными лицами;
дробление крупной суммы на несколько мелких обменов («структурирование») или повторяющиеся обмены чуть ниже лимитов;
быстрое перемещение средств через несколько активов или сетей без очевидной цели;
депозиты из сервисов повышения анонимности или недавно украденные средства;
использование Сервиса от имени третьих лиц или признаки того, что клиент действует по указанию или под давлением другого лица;
противоречивые, ложные или изменённые документы или сведения;
платежи картой с признаками мошенничества, например несовпадение имени держателя карты или использование нескольких карт за короткое время;
доступ из санкционных юрисдикций.

Признак риска — это не обвинение. Он лишь означает, что нам нужно больше информации, прежде чем продолжить.

5. Когда мы запрашиваем верификацию

Мы можем приостановить обмен и запросить верификацию, если:

проверка выявила признак риска;
стоимость обмена или связанных обменов достигает порогов, установленных нашей оценкой рисков;
этого требует наш платёжный партнёр или поставщик ликвидности;
этого требует закон или орган власти;
у нас есть сомнения в ранее предоставленной информации.

Приостановленный обмен имеет статус «Приостановлен – нужна верификация». Чтобы продолжить, откройте тикет в поддержку, указав ID обмена и PIN; мы точно сообщим, что необходимо.

6. Что мы можем запросить

6.1 Стандартная верификация

действующий государственный документ с фотографией (паспорт, ID-карта или водительское удостоверение) с полным именем, датой рождения, фотографией и сроком действия;
селфи или короткую проверку «живости», подтверждающую, что вы — лицо, указанное в документе;
подтверждение адреса, выданное не ранее трёх месяцев назад (например, счёт за коммунальные услуги или банковская выписка);
подтверждение контроля над кошельком-отправителем (например, подписанное сообщение или небольшая тестовая транзакция).

6.2 Углублённая проверка

В случаях повышенного риска мы также можем запросить:

источник средств — как вы получили конкретные обмениваемые активы (например, выписки со счёта биржи, записи о выводе, справки о доходах, договоры купли-продажи);
источник благосостояния — как было сформировано ваше состояние в целом;
цель обмена и связь с получателем;
сведения о том, являетесь ли вы публичным должностным лицом (PEP), членом его семьи или близким к нему лицом.

6.3 Требования к документам

Документы должны быть действительными, полными, читаемыми, неизменёнными и цветными. Фотографии экрана и обрезанные документы не принимаются. Для документов не на английском языке или не на одном из языков сайта может потребоваться перевод. По вопросам верификации мы связываемся с вами только через систему тикетов поддержки, где объясняем, как безопасно передать документы. Мы никогда не попросим ваш PIN, приватные ключи или сид-фразу.

7. Рассмотрение и результаты

Мы стараемся рассматривать предоставленные документы в течение одного–трёх рабочих дней; сложные случаи могут занять больше времени. Возможные результаты:

Проверка пройдена — обмен продолжается. Поскольку во время приостановки курс не гарантируется, он может быть пересчитан по текущему курсу, а вы можете выбрать возврат.
Возврат — если верификация не завершена в разумный срок (обычно 30 дней) или риск не устранён, депозит может быть возвращён на адрес-источник или подтверждённый адрес для возврата за вычетом комиссий сети, если это допускает закон.
Удержание и сообщение — если этого требует закон, средства могут быть заморожены, удержаны или переданы компетентным органам, а о ситуации будет сообщено. В таких случаях закон может запрещать нам информировать вас.

8. Санкции

Мы не предоставляем Сервис лицам и организациям, включённым в применимые санкционные списки, в том числе ООН, Европейского союза, Великобритании и США (OFAC), лицам, находящимся в их владении или под их контролем, а также лицам, находящимся или постоянно проживающим в странах и регионах под всеобъемлющими санкциями. Мы можем блокировать доступ из таких юрисдикций и проверяем адреса по санкционным данным. Попытки обойти эти меры, например с помощью VPN, являются нарушением наших Условий.

9. Запрещённая деятельность

Сервис запрещено использовать в связи с отмыванием денег, финансированием терроризма или распространения оружия, мошенничеством, скамом, программами-вымогателями, взломами, кражами, вымогательством, даркнет-рынками, незаконными азартными играми, незаконными товарами или услугами, а также доходами от любых преступлений. Обмены, связанные с такой деятельностью, отклоняются, и о них может быть сообщено.

10. Анонимный режим

Анонимный режим означает, что мы не храним вместе с обменом ваш IP-адрес, данные браузера и e-mail. Он не освобождает обмен от проверки или верификации. Анонимные обмены проверяются точно так же, и отмеченный анонимный обмен требует той же верификации, что и любой другой. Документы, предоставленные при верификации, хранятся согласно этой политике, даже если обмен был создан в анонимном режиме.

11. Покупки картой

Платежи картой проходят дополнительные проверки у нашего платёжного партнёра, который может потребовать верификацию личности, аутентификацию 3-D Secure или другую информацию, прежде чем принять платёж. Держатель карты должен быть тем, кто совершает покупку. Платежи чужими картами отклоняются.

12. Хранение записей

Мы храним записи об обменах, результаты проверок, документы верификации и связанную переписку столько, сколько требует законодательство о противодействии отмыванию денег, — как правило пять лет после обмена или окончания отношений — в защищённой среде с ограниченным доступом. Подробнее — в Политике конфиденциальности.

13. Сообщения и взаимодействие с органами власти

Мы сообщаем о подозрительной активности в компетентное подразделение финансовой разведки и отвечаем на законные запросы правоохранительных органов, судов и регуляторов. Мы можем замораживать средства, если этого требует закон. Мы не раскрываем факт направления сообщения, если закон это запрещает.

14. Ваше содействие

Пользуясь Сервисом, вы соглашаетесь своевременно предоставлять точную информацию и документы по запросу. Предоставление ложной или изменённой информации является серьёзным нарушением наших Условий, и о нём может быть сообщено.

15. Контакты

Вопросы об этой политике или о приостановленном обмене: откройте тикет в поддержку, указав ID обмена и PIN, или напишите на [email protected].